18+
Специальная версия
Рекламный баннер 990x90px top

Закон о банкротстве физических лиц. Не можешь платить – объяви о дефолте

09.07.2015 в 11:15

Нюансы закона мы обсудили с Юлией КОЗЛОВСКОЙ, пресс-секретарем Уральского банка Сбербанка России.

– Юлия Петровна, сколько заемщиков Сбербанка формально попадают под действие закона?

– Под требования закона «О несостоятельности (банкротстве)» ориентировочно попадают около четырех тысяч заемщиков Уральского банка Сбербанка России. Процедура банкротства может быть инициирована в отношении тех должников, размер долга которых составляет не менее 500 тысяч рублей, а срок задолженности — от трех месяцев. Это могут быть долги не только по банковским кредитам, но и за услуги ЖКХ, мобильную связь, перед налоговыми органами или даже задолженность по алиментам.

– Как человеку инициировать свое банкротство?

– Должник подает заявление в суд, предоставляет перечень кредиторов и суммы задолженностей, составляет опись имущества и отчитывается обо всех сделках с имуществом дороже 300 тыс. руб. за последние три года. Суд утверждает план погашения долгов, и если средств у должника недостаточно, то его имущество продается на торгах. С момента признания должника банкротом начисление неустоек прекращается. Статус банкрота сохраняется 5 лет.

Инициировать банкротство могут и кредиторы. Это не только банки, но и любые другие организации (мобильные операторы, компании ЖКХ, поставщики энергоресурсов и т.д.) или частные лица, которым задолжал гражданин. Кредитор может подать заявление даже при отсутствии решения суда о взыскании задолженности в следующих случаях: если кредитором является налоговый орган, должником не оплачен вексель, из документов вытекает признание долга должником, есть вытекающие из нотариальных сделок требования, требования банка или даже требования о взыскании алиментов. Таким образом, многие компании, которые раньше не могли взыскать долги, будут активно пользоваться этой возможностью, и значит должники могут стать банкротами против своей воли.

– А каковы последствия банкротства для должника?

– Имуществом должника распоряжается не он сам, а финансовый управляющий. Процедура банкротства может продолжаться полгода, а в некоторых случаях продлеваться на неограниченное время. Сделки должника могут быть оспорены, а его самого ждет финансовая изоляция: должник лишается права распоряжаться банковским счетом, не сможет получать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства на протяжении 5 лет. Среди других последствий - запрет на участие в управлении юридическими лицами на 3 года, ограничение права на выезд из Российской Федерации, к тому же, процедура банкротства оплачивается самим гражданином.

– Я так понимаю, за собственное банкротство должник должен платить? Сколько это стоит?

– Общие затраты на запуск процедуры банкротства при сумме долга в один миллион рублей ориентировочно превысят 50 тысяч рублей.

Комментарий

Процедура банкротства усугубит проблемы

Ольга НИКИТИНА, заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России:

– Процедура банкротства может не только не решить проблемы должника, но и усугубить их, растянуть сроки финансового восстановления. Именно поэтому сейчас мы призываем должников успеть решить проблему долгов более эффективными способами. Банк всегда пойдет навстречу заемщикам, которые готовы к конструктивному диалогу и хотят погасить свои долги.

Одним из самых популярных инструментов для этого сегодня является реструктуризация: банк разрабатывает для должника новый график платежей, увеличивая срок кредита, предоставляя отсрочку в погашении основного долга или снижая размер неустойки. С начала 2015 года в Уральский банк Сбербанка России за реструктуризацией обратились около 3500 должников, и только 7% из них получили отказ. С остальными была проведена реструктуризация или заключено мировое соглашение, и теперь они вышли на нормальный режим обслуживания своего кредита.

Рассматривать дела будет арбитражный суд

Оксана БРАНОВИЦКАЯ, консультант Березовского городского суда:

– 150-страничный закон, которым в стране вводится институт банкротства физических лиц, был подписан Президентом РФ Владимиром Путиным 29 декабря минувшего года. Законом устанавливается, что гражданин может быть признан банкротом при сумме долгов более 500 000 руб. при условии неисполнения требований кредиторов в течение трех месяцев. Имущество должника, за исключением единственного жилья, распределяется между кредиторами. Закон предполагает рассмотрение таких дел с 1 июля 2015 года судами общей юрисдикции.

Но Госдума 19 июня приняла в третьем чтении закон, который на три месяца переносит вступление в силу закона о банкротстве физических лиц, а также устанавливает, что дела о несостоятельности граждан будут рассматривать арбитражные суды.

Согласно документу, срок вступления в действие правил о банкротстве граждан переносится с 1 июля на 1 октября 2015 года.

Такой перенос необходим, чтобы арбитражные суды, которые будут рассматривать дела о банкротстве граждан, смогли подготовиться к работе в должной степени.

 Цифры

В Березовском городском суде с 1 января 2015 года рассмотрено 152 гражданских дела с исковыми заявлениями различных банков к плательщикам (иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору и др.). По 104 гражданским делам исковые требования банков удовлетворены.

 Комментарий юриста

Найдут все имущество должника

Одна из основных причин ввода в действие новых правовых норм для физических лиц – огромная просроченная задолженность населения страны по кредитам. За минувший год рост по невыплаченным кредитам граждан достиг 10 млрд руб. в месяц. Плюс к этому общая задолженность россиян за жилищно-коммунальные услуги достигла 132 млрд руб. В общем, мы имеем кредитный снежный ком, который скоро докатится до триллиона рублей. И среди попавших в него много тех, кто реально не в состоянии нести бремя растущих процентов и пени по долгу.

Главная цель банкротства для физлица – освободиться от непомерных долгов, чтобы постепенно вернуться к нормальной экономической жизни.

А недобросовестных должников, которые с огромными долгами уходят в теневой сектор экономики, получая серую зарплату, не показывая реальные доходы, переписывая на знакомых свое имущество... теперь можно будет «вывести на свет» через данный закон.

Кредитору же главное выяснить, не утаил ли должник какое-либо имущество. Проверяются все сделки, произведенные должником или его супругом в течение трех лет до подачи на банкротство, в случае вскрытия каких-то «тайников», на них можно обратить взыскание.

Ранее у судебных приставов полномочий не было проверять сомнительные дарственные, переписанные на родственников квартиры. Процедура банкротства позволяет это сделать. Законодатели попытались соблюсти интересы всех кредиторов. Теперь после описи и оценки его наличное имущество (точнее, денежный эквивалент) раздается всем кредиторам пропорционально.

А освободиться от всех долгов удастся только добросовестному должнику. Это типичный потребитель, который пострадал от кризиса либо не рассчитал свои финансы. Поэтому иное название принятого документа – «закон о потребительском банкротстве». К этой категории можно отнести поручителя по кредиту третьего лица. Это – индивидуальные предприниматели, которые попытались заняться бизнесом, но что-то не пошло. Как следствие – отсутствие выручки и возможности выплатить взятый кредит.

Но закон точно не писался: для граждан, предоставивших кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита; для тех, кто скрыл или умышленно уничтожил свое имущество; для совершивших мошенничество; для злостно уклонившихся от погашения задолженности, от уплаты налогов или сборов с физического лица.

Важная роль в схеме банкротства под контролем суда отводится финансовому управляющему. Этот специалист должен иметь государственную лицензию и состоять в саморегулируемой организации. Законодатель дал управляющему полномочия проверять сведения об имуществе не только должника, но и его ближайших родственников, друзей, членов семьи. Кроме того, он обязан оспаривать все подозрительные сделки потенциального банкрота, а также сделки его супруга.

 Допустим, должник переписал купленную недавно квартиру на жену, а она перепродала ее своему брату. Но управляющий может «развернуть» эту схему назад. И мало того, что квартиру опишут и продадут на аукционе – автора этой махинации, скорей всего, признают недобросовестным должником.

Нина ИСАКОВА

 

7358

Оставить сообщение:

Рекламный баннер 468x60px posleobjav
НАШИ ПАРТНЕРЫ
Рекламный баннер 300x100px right1
Рекламный баннер 300x100px right2
Рекламный баннер 300x100px right3
ФОТОГАЛЕРЕЯ
МЫ В СОЦСЕТЯХ
Рекламный баннер 300x250px rightblock
Yandex.Metrica
Yandex.Metrica